Schulden-Lexikon — Fachbegriffe verständlich erklärt

Übertragung einer Forderung auf einen Dritten.

Ein Gläubiger kann eine Forderung an einen Dritten abtreten (§ 398 BGB), typischerweise an ein Inkassobüro oder einen Factoring-Anbieter. Der neue Gläubiger tritt in die bestehenden Rechte ein. Wichtig: Du hast Anspruch auf eine schriftliche Abtretungserklärung (§ 410 BGB), bevor du an den neuen Gläubiger zahlst.

Referenzzins für Verzugszinsen nach § 247 BGB.

Wird halbjährlich von der Deutschen Bundesbank festgelegt. Grundlage für die Berechnung der Verzugszinsen nach § 288 BGB (Basiszins + 5 oder 9 Prozentpunkte).

→ Zum Verzugszinsen-Rechner

Kostenuebernahme fuer Anwalt bei niedrigem Einkommen.

Wer Buergergeld bezieht oder unter dem Existenzminimum lebt, kann beim Amtsgericht einen Beratungshilfeschein beantragen. Damit uebernimmt die Staatskasse den Anwalt fuer 15 EUR Eigenanteil — bis zur ersten Gerichtsverhandlung. Geregelt im Beratungshilfegesetz.

Pflicht-Offenlegung der Einkommens- und Vermögenslage.

Wenn eine Zwangsvollstreckung keinen Erfolg hatte, kann der Gläubiger die Abgabe einer Vermögensauskunft verlangen (§ 802c ZPO). Wer sie verweigert, riskiert einen Haftbefehl. Eintragung ins Schuldnerverzeichnis — bleibt 3 Jahre sichtbar.

Anspruch ist durchsetzungs-gehindert, wenn man sie ausdrücklich erhebt.

Die meisten Forderungen verjähren nach 3 Jahren (§ 195 BGB), gerechnet vom Schluss des Jahres, in dem die Forderung entstand und der Gläubiger Kenntnis hatte (§ 199 BGB). Die Verjährung läuft aber nicht automatisch — du musst sie aktiv einreden.

Pflicht-Offenlegung der Einkommens- und Vermoegenslage.

Wenn eine Zwangsvollstreckung keinen Erfolg hatte, kann der Glaeubiger die Abgabe einer Vermoegensauskunft verlangen (Paragraph 802c ZPO). Wer sie verweigert, riskiert einen Haftbefehl. Eintragung ins Schuldnerverzeichnis — bleibt 3 Jahre sichtbar.

Anspruch eines Gläubigers gegen einen Schuldner.

Juristischer Grundbegriff (§ 241 BGB): Das Recht, vom Schuldner eine Leistung (meistens Zahlung) zu verlangen. Forderungen können aus Verträgen, aus Delikten oder aus Gesetz entstehen.

Wechsel des Glaeubigers durch Vertrag.

Eine Forderung kann an einen Dritten abgetreten werden (Zession, Paragraph 398 BGB). Der neue Glaeubiger tritt in alle Rechte ein. Du hast Anspruch auf eine Abtretungserklaerung (Paragraph 410 BGB), bevor du an den neuen Glaeubiger zahlst. Inkasso-Unternehmen, die Forderungen kaufen, sind nach Zession der echte neue Glaeubiger.

Aussergerichtliche Eintreibung einer Forderung.

Sammelbegriff fuer Mahnung, Anschreiben, Telefon-Inkasso. Erlaubt nur registrierten Inkasso-Unternehmen (Paragraph 10 RDG) oder dem urspruenglichen Glaeubiger. Forderungseinzug ohne Erlaubnis ist eine Ordnungswidrigkeit.

Amtsperson für die Zwangsvollstreckung.

Vollstreckt Urteile und Vollstreckungsbescheide (§ 754 ff. ZPO). Darf pfändbares Bargeld sichern, Möbel pfänden (selten) und die Vermögensauskunft abnehmen. Der GV kommt auf schriftlichen Antrag — meist unangekündigt, aber rechtlich sind Benachrichtigungen zulässig.

Grundsätze ordnungsmäßiger Buchführung auf Datenträgern.

Vorgabe des Bundesfinanzministeriums für die revisionssichere Archivierung steuerrelevanter Dokumente (10 Jahre nach § 147 AO). Relevant für kleine Unternehmen und Selbstständige. Liberix bietet optional GoBD-konforme Langzeit-Archivierung.

Standard-Anwaltsgebuehr fuer aussergerichtliche Taetigkeit.

Nach Nr. 2300 VV RVG. Inkasso-Unternehmen duerfen nach Paragraph 4 RDGEG hoechstens diesen Satz abrechnen. Hoehere Geschaeftsgebuehr (z.B. 1,5 oder 1,8) nur bei nachgewiesen umfangreicher oder schwieriger Bearbeitung. Hauptforderung bestimmt die Tabelle A.

→ Inkasso-Forderung pruefen

Versammlung aller Glaeubiger im Insolvenzverfahren.

Findet kurz nach Verfahrenseroeffnung statt (Paragraph 74 InsO). Glaeubiger entscheiden hier ueber Fortgang des Verfahrens, Wahl des Insolvenzverwalters, ggf. Insolvenzplan.

Der urspruenglich offene Betrag, ohne Zinsen und Kosten.

Unterschieden von Nebenforderungen (Verzugszinsen, Mahnkosten, Inkassokosten, Anwaltskosten). Bei Verjaehrungspruefung zaehlt die Hauptforderung separat — Nebenforderungen koennen weiterlaufen, auch wenn die Hauptforderung verjaehrt ist.

Dienstleistung zur außergerichtlichen Beitreibung von Forderungen.

Inkasso-Unternehmen benötigen eine Zulassung nach § 10 RDG und sind im Rechtsdienstleistungsregister geführt. Die Kostenerstattung ist per RVG und InkassoG begrenzt. Viele Inkasso-Briefe enthalten überhöhte Gebühren — im Zweifel prüfen lassen.

Gerichtliches Entschuldungsverfahren für Privatpersonen.

Nach 3 Jahren Wohlverhaltensphase Restschuldbefreiung (§ 287 InsO). Voraussetzung: Scheitern eines außergerichtlichen Einigungsversuchs. Zugangspreis: Gerichtskosten + Treuhändervergütung (Stundung möglich).

→ Mehr zur Privatinsolvenz

Was Inkasso-Unternehmen abrechnen duerfen.

Geregelt in Paragraph 4 RDGEG i.V.m. RVG. Maximal die 1,3-Geschaeftsgebuehr nach Tabelle A RVG. Plus Auslagenpauschale 20 EUR und ggf. Umsatzsteuer. Bei Hauptforderungen unter 50 EUR sind Inkassokosten oft gar nicht erstattungsfaehig.

Zwangsvollstreckung gegen Bankguthaben.

Durch einen Pfändungs- und Überweisungsbeschluss (PfÜB) wird das Bankguthaben gesperrt (§ 829 ZPO). Gegenmittel: Pfändungsschutzkonto (§ 850k ZPO).

→ P-Konto einrichten

Pfändung des pfändbaren Einkommens beim Arbeitgeber.

Der Gläubiger erwirkt beim Amtsgericht einen Pfändungs- und Überweisungsbeschluss, der dem Arbeitgeber zugestellt wird. Der AG führt den pfändbaren Anteil direkt an den Gläubiger ab. Grundfreibetrag 2025/26: 1.559,99 € netto.

→ Pfändungsrechner

Pfaendung des Arbeitseinkommens beim Arbeitgeber.

Der Glaeubiger erwirkt einen Pfaendungs- und Ueberweisungsbeschluss beim Vollstreckungsgericht. Der Arbeitgeber zieht den pfaendbaren Anteil direkt vom Brutto-Lohn ab und ueberweist an den Glaeubiger. Pfaendungsfreigrenzen nach Paragraph 850c ZPO bleiben geschuetzt.

→ Pfaendungsrechner

Formaler Gerichts-Vorgang zur Geltend­machung einer Forderung.

Wird auf Antrag des Gläubigers vom Mahngericht erlassen, ohne dass die Forderung inhaltlich geprüft wird. Reaktionsfrist: 14 Tage Widerspruch (§ 692 Abs. 1 Nr. 3 ZPO). Ohne Widerspruch folgt der Vollstreckungsbescheid.

→ Mahnbescheid Widerspruch

Gerichtlicher Zahlungsbefehl ohne inhaltliche Pruefung.

Wird auf Antrag vom zustaendigen Amtsgericht erlassen (Paragraph 688 ff. ZPO). Das Gericht prueft nur die formale Antragstellung — nicht die Berechtigung der Forderung. Schuldner hat 14 Tage Zeit zum Widerspruch (Paragraph 692 ZPO). Ohne Widerspruch ergeht der Vollstreckungsbescheid.

→ Mahnverfahren erklaert

Standardisierte Eskalation bei Zahlungsausfall.

1. Zahlungserinnerung (freundlich, keine Kosten). 2. Mahnung (mit Mahnkosten + Verzugszinsen). 3. Letzte Mahnung (Androhung Inkasso/Gericht). Mahnstufen sind nicht gesetzlich vorgeschrieben, aber etablierte Praxis.

Zahlungsreihenfolge der Gläubiger.

In der Insolvenzmasse werden Forderungen nach gesetzlicher Reihenfolge bedient (§ 39 InsO). Zinsen und Kosten nach Verfahrenseröffnung sind nachrangige Forderungen und werden erst am Ende beglichen.

Einkommen, das vor Pfändung geschützt ist.

Seit 01.07.2025: Grundfreibetrag 1.559,99 € netto für Alleinstehende. Erhöhung pro Unterhaltspflicht. Tabelle jährlich aktualisiert (§ 850c Abs. 4 ZPO).

→ Freigrenze berechnen

Pfändungsschutzkonto.

Jede Bank ist verpflichtet, auf Antrag ein Girokonto binnen 4 Geschäftstagen in ein P-Konto umzuwandeln. Schützt den monatlichen Grundfreibetrag automatisch vor Kontopfändung.

→ P-Konto beantragen

Mindesteinkommen, das nicht gepfaendet werden darf.

Geregelt in Paragraph 850c ZPO + Pfaendungstabelle (alle 2 Jahre aktualisiert). 2026: Grundfreibetrag 1.500 EUR/Monat fuer Allein-stehende, hoeher bei Unterhaltspflichten. Pfaendbarer Anteil wird bei P-Konto durch Pfaendungsschutz gesichert.

→ Pfaendungsrechner oeffnen

Bankkonto mit gesetzlichem Pfaendungsschutz.

Jedes Girokonto kann auf P-Konto umgewandelt werden (Paragraph 850k ZPO). Bank schuetzt den Grundfreibetrag automatisch. Bei hoeheren Freibetraegen (Unterhaltspflichten, Sozialleistungen) Bescheinigung der Beratungsstelle vorlegen. Umstellung ist kostenfrei, Bank darf das nicht verweigern.

→ P-Konto einrichten

Geordnetes Verfahren zur Restschuldbefreiung.

Drei-Phasen-Verfahren: 1) aussergerichtlicher Einigungsversuch (Beratungsstelle bescheinigt Scheitern), 2) gerichtliches Insolvenzverfahren, 3) drei Jahre Wohlverhaltensphase. Seit 2020 verkuerzt auf 3 Jahre (vorher 6). Restschuldbefreiung erlischt nicht bei vorsaetzlichen Straftaten oder Unterhalts-Verstoessen.

→ Privatinsolvenz im Detail

Gesetzliche Tabelle fuer pfaendungsfreies Einkommen.

Wird im Bundesanzeiger veroeffentlicht und alle 2 Jahre angepasst (Pfaendungsfreigrenzenbekanntmachung). Bestimmt fuer jedes Netto-Einkommen den unpfaendbaren Mindestbetrag, gestaffelt nach Unterhaltspflichten.

→ Pfaendungsrechner mit Tabelle

Befreiung von nicht beglichenen Schulden nach Insolvenzverfahren.

Nach ordnungs­gemäßer 3-jähriger Wohlverhaltensphase werden alle noch offenen Forderungen erlassen (§ 301 InsO). Ausnahmen: vorsätzliche unerlaubte Handlungen, Unterhalt, Geldstrafen.

Endgueltiger Schuldenerlass am Ende des Insolvenzverfahrens.

Wird nach erfolgreich abgeschlossener Wohlverhaltensphase (3 Jahre) vom Insolvenzgericht erteilt. Alle Forderungen aus der Zeit vor Insolvenzeroeffnung sind erlassen — auch die, die nicht angemeldet wurden. Ausnahmen: vorsaetzlich unerlaubte Handlung, Unterhaltsschulden bei Vorsatz, Steuerschulden aus Steuerhinterziehung.

Ausdrückliche oder konkludente Bestätigung der Forderung.

Kann die Verjährung neu starten (§ 212 BGB) und zukünftige Einreden abschneiden. Selbst eine Ratenvereinbarung kann als deklaratorisches Schuldanerkenntnis gewertet werden.

Wirtschaftsauskunftei (Kreditscoring).

Speichert Daten über Zahlungsverhalten. Negative Einträge (Mahnbescheid mit Widerspruch bleibt NICHT, Inkasso-Meldung ab ≈100 €, Vollstreckung) bleiben 3 Jahre nach Erledigung gespeichert (§ 35 BDSG + Code of Conduct).

Vollstaendiger Einblick in alle gespeicherten Daten.

Jede Person hat das Recht auf eine kostenlose Datenkopie pro Jahr (Art. 15 DSGVO) — vollstaendiger als die kommerzielle Bonitaetsauskunft (29,95 EUR). Online via meineSCHUFA.de oder per Brief. Bearbeitungszeit 4-6 Wochen. Notwendige Grundlage fuer Loeschungsantraege.

→ Schufa-Korrektur Anleitung

Voruebergehender Aufschub der Faelligkeit.

Glaeubiger und Schuldner vereinbaren, dass die Forderung erst spaeter faellig wird. Hemmt nicht automatisch die Verjaehrung, hemmt aber Vollstreckung waehrend der vereinbarten Frist. Schriftliche Vereinbarung verlangen, idealerweise mit konkretem neuen Faelligkeits-Datum.

Grundlage der Zwangsvollstreckung.

Verleiht dem Gläubiger das Recht, staatliche Zwangsmittel einzusetzen (§ 704 ZPO). Arten: Urteil, Vollstreckungsbescheid, notarielles Schuldanerkenntnis, gerichtlicher Vergleich. 30 Jahre vollstreckbar (§ 197 Abs. 1 Nr. 3 BGB).

Verwalter des Schuldner-Vermoegens waehrend der Insolvenz.

Vom Insolvenzgericht eingesetzt (Paragraph 287 III InsO). Sammelt pfaendbare Beitraege ein, verteilt an Glaeubiger, ueberwacht Mitwirkungspflichten.

Nach bestimmter Zeit nicht mehr durchsetzbar.

Regel: 3 Jahre, gerechnet vom Schluss des Jahres, in dem die Forderung entstand und Kenntnis vorlag (§ 195, 199 BGB). Ausnahmen: Schadensersatz aus Verletzung des Lebens/Körpers (30 Jahre), titulierte Forderungen (30 Jahre).

Automatisierter Gerichts-Titel nach Mahnverfahren.

Folgt dem Mahnbescheid, wenn der Schuldner nicht innerhalb von 14 Tagen widerspricht. Wirkt wie ein Urteil — ab Zustellung 2 Wochen Einspruchsfrist (§ 700 ZPO).

Zeit ab Insolvenzeröffnung bis zur Restschuldbefreiung.

Seit 01.10.2020: 3 Jahre. Pflichten: jede Einkommensverbesserung melden, pfändbarer Teil an Treuhänder abführen, Erwerbstätigkeit ausüben bzw. aktiv suchen.

Staatliche Durchsetzung einer titulierten Forderung.

Erfasst Lohn, Konto, Mobiliar, Grundbesitz. Vollstrecker: Gerichtsvollzieher oder Amtsgericht (Drittschuldner-Pfändung). Voraussetzung: Titel + Klausel + Zustellung.

Im Grundbuch eingetragene Pfaendung an Immobilien.

Vollstreckung in Grundbesitz erfolgt durch Eintragung einer Zwangshypothek (Paragraph 866 ZPO). Verkauft der Schuldner die Immobilie, wird der Glaeubiger aus dem Erloes vorrangig bedient.